理論與實務主頁 > 理論與實務 > 理論探討 >

多措並舉減少涉財産保險糾紛案件

2019-04-03 20:08 来源:中国保险报网

    近年来,普通百姓为转移将来风险、更好地保护本身财产安全,日渐成为各项财产保险产品的主力消费者。保险业高速发展的同时,引发涉财产保险纠纷案件持续高位运转。为保护金融消费者的合法权益、助力保险业的健康发展和繁荣波动,近日,北京市第二中级人民法院对近年来审理的涉财产保险纠纷案件进行了专题调研,并结合审判理论提出防备和处理涉财产保险纠纷的建议。
 
    免責條款含義惹起爭議多
 
    北京市第二中级人民法院调研显示,近三年来,北京市第二中级人民法院共审理各类财产保险上诉案件138件,其中个人作为投保人或被保险人的案件91件,占比66%。案件次要涉及的财产保险险种包括:机动车损失保险(占比41%)、机动车商业第三者责任保险(占比22%)。个人多在遭遇保险公司拒赔后诉至法院寻求法律保护其财产权益。从结案方式来看,138件案件中,只要6件以调解方式结案,不足5%。从处理结果来看,个人胜诉率达82%。案件有以下次要特点:
 
    涉及保险行业专有术语多,因保险条款特别是免責條款含義惹起爭議多。保险标的、保险利益、保险范围、保险金额、保险责任的起始工夫、免责条款等专业术语经常出如今格式化且晦涩冗长、内容庞杂的保险条款之中并作为合同履行的根据。对于保险条款特别是其中免责条款的理解不同,成为此类案件重要的诉因。
 
    涉及保险消费者举证环节多、举证内容多,因保险消费者举证不足惹起争议多。由于保险消费者要求保险公司理赔以承保事故发生为前提,以财产损失为限额。因此通常不只要求保险消费者需求证明保险事故的性质、发生缘由及损失程度,还要证明其对保险标的具有的保险利益、对保险公司拒赔根据条款的反驳证据等,对保险消费者的举证要求较高。
 
    要求保险消费者具有较高的个人诚信,由个人对最大诚信准绳的履行行为惹起争议多。保险合同要求投保人、被保险人履行最大诚信义务,绝对信守保险合同订立时的认定与承诺。前述18%的个人败诉案件均与投保人或被保险人未能充分履行最大诚信义务直接相关。
 
    新类型案件涌现,为消费者精确运用法律维权带来难度。伴随互联网的普及以及挪动网络技术的迅猛发展,网约车保险、微信定损等新类型纠纷不断涌现,由于保险条款内容绝对固定滞后、法律和司法解释对此又往往不能直接适用,容易在投保人、被保险人与保险公司之间惹起争议,给消费者就此精确运用法律维权带来难度。
 
    多種缘由導致涉財産保險糾紛上訴案件發生
 
    北京市第二中级人民法院调研显示,投保人对保險知識和保险条款理解不透彻,维权认识不到位是涉财产保险纠纷上诉案件发生的次要缘由。保险合同具有险种多样性和专业复杂性,各种险种的保险条款更是承载着保险人特殊的承保考虑要素、承保风险和承保损失限额,都需求投保人透彻理解和精确把握保险条款内容。一些投保人、被保险人对例如保险范围、可保利益、保险价值等常见保险业公用词语等概念一无所知。虽然我国《保险法》施行近24年,仍有人误认为对全部保险条款均适用不利解释准绳,坚持保险人收了保费就该当理赔等错误观念。还有一些投保人在合同订立后不向保险公司索要保险条款,导致预先维权无据。
 
    保险人对保险条款特别是免责条款的提示、阐明不足是案件发生的重要缘由。随着电话、微信等保险产品推销方式和保单电子化的普及,投保人对保险产品往往无法直观感受,加之部分保險營銷人员在推销保险产品时片面夸大保险效果,导致诉讼发生后投保人与保险人就保险条款理解发生较大争议。根据《最高人民法院关于适用若干成绩的解释(二)》第11条第2款的规定,保险人对合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头方式向投保人作出常人能够理解的解释阐明的,才能认定保险人履行了明确阐明义务,对于免责条款中涉及的专业术语也该当作出常人能够理解的解释和阐明。理论中,部分保险公司并未按此标准作出充分阐明,导致保险争议大量产生。
 
    部分案件中投保人、被保险人诚信认识欠缺。最大诚信准绳是保险活动的底限条款。理论中,部分投保人、被保险人违犯该准绳,投保时不诚实告知保险标的情况,虚增保险标的价值,保险事故发生时更出现逃离事故现场、更换肇事驾驶员、不及时报案、无证驾驶保险车辆甚至虚拟保险事故等情况,违犯最大诚信准绳。
 
    多措並舉防範和處理好涉財産保險糾紛案件
 
    如何防备和妥善处理涉财产保险纠纷,促进保险产业健康繁荣发展,充分保护保险消费者合法权益?北京市第二中级人民法院分别向保险消费者和保险人提出以下建议:
 
    从保险消费者来说,投保前要熟知并精确理解保险基本知识,合理设定保险目的。消费者在投保之前该当了解险种、保险利益、保费、保险金额等保险基本知识,明确本人对保险标的具有何种保险利益,据此合理设定保险目的,选择正确的险种进行投保,避免因选错险种而形成后期无法获得理赔。
 
    投保人投保时认真阅读保险条款,忌盲目签字,保存好保险条款。投保人在投保签字之前一定要细心阅读保险条款,详细了解保险范围、保险金额以及相关专业术语的释义内容,对条款中加黑标注部分(通常是保险人免责条款内容)务必专门讯问保险经办人员,从而精确把握条款含义,并且需求提早了解保险理赔条件、程序,做到心中有数,切忌嫌麻烦或者盲目置信保险推销人员而仓促签字,给本人形成损失。在签字后,投保人还应留意保存保险条款。
 
    投保人在保险事故发生后及时报案,搜集并妥善保存证据,精准维权。就涉财产保险纠纷特别是其中占比较大的机动车交通事故保险理赔的,投保人需求及时报案,诚信陈述,留意搜集事故责任认定书、相关向保险人报案及定损证据、维修明细和维修发票、其他损失证据等,特别是不要轻易离开事故现场、不要轻易挪动车辆等,为后期维权打下良好的证据基础。在诉讼中,该当积极应诉,诚信维权,切勿消极对待,以免形成更大损失。
 
    从保险公司方面来说,保险条款设计应更合理、浅显易懂。简化保险条款内容,突出与广大被保险人利益相关的核心要点,合理设计条款格式,都是保险公司从进步服务消费者认识的角度出发该当考虑的成绩。
 
    保险公司要加大对保险销售人员的培训力度,严厉解释条款义务的履行。对保险条款进行提示和明确阐明是保险人的法定义务。保险公司该当加大对保险销售人员的培训力度,提升业务推行人员的服务认识,进步其对保险条款内容的把握和讲解程度,并严厉要求保险销售人员向投保人送达保险条款。
 
    保险公司要加强行业内协作,建立保险理赔信息数据共享渠道,例如网络一体化处理零碎,以便更好地促进保险市场繁荣发展。进步理赔处置效率,减少投保人、被保险人诉累。作为保险理赔规则的制定者,对保险事故发生后,保险公司应积极定损和理赔,避免因查勘定损工夫过长而扩大被保险人损失,减少投保人、被保险人诉累,积极参与调解处理争议,必要时制定通融赔付条款,节约司法资源。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
   
 
   

津公网安备 12010302000966号

热门关键词: 皇庭娱城官网网上娱乐 皇庭娱城官网网址 皇庭娱城官网登陆 皇庭娱城官网官网 皇庭国际娱乐平台 皇庭娱城官网游戏 皇庭娱城官网平台官网 皇庭娱乐棋牌安卓下载 皇庭娱城官网线上娱乐 皇庭娱城官网网页版 皇庭娱城官网怎样样 皇庭娱城官网是真的假的 皇庭娱城官网官方网址 皇庭娱城官网网址是多少 皇庭娱乐西游捕鱼最新下载 皇庭娱城官网下载 皇庭娱城官网手机版 皇庭娱城官网靠谱吗 皇庭娱城官网在线 皇庭娱城官网电子游戏 皇庭娱城官网老虎机 皇庭娱城官网app 皇庭娱城官网客户端 皇庭娱城官网注册 皇庭娱城官网平台 皇庭娱城官网国际
常州市 青岛市 长沙市 上海市 洛阳市 威海市 南京市 西安市 常州市 福州市 淄博市 石家庄市 哈尔滨市 济南市 重庆市 徐州市 嘉兴市 大庆市 唐山市 佛山市 济宁市 邯郸市 杭州市 潍坊市 东莞市 南通市 天津市 苏州市 南阳市 昆明市 东营市 武汉市 沈阳市 长春市 宁波市 温州市 烟台市 北京市 成都市 绍兴市 沧州市 郑州市 广州市 泉州市 台州市 大连市 保定市 无锡市 临沂市 金华市

      <kbd id='rtgnerhdfb'></kbd><address id='rtgnerhdfb'><style id='rtgnerhdfb'></style></address><button id='rtgnerhdfb'></button>

              <kbd id='rtgnerhdfb'></kbd><address id='rtgnerhdfb'><style id='rtgnerhdfb'></style></address><button id='rtgnerhdfb'></button>