中國保監會关于印发《保險公司合規管理辦法》的告诉

2017-01-05 03:14 来源:


保監發〔2016〕116號

各保監局,各保險公司、各保險資産管理公司:
 
    为进一步完善保险公司合规管理制度,进步保险合规监管工作的科学性和有效性,我会制定了《保險公司合規管理辦法》。现予以印发,并将有关事项告诉如下,请遵照执行:
 
    一、各保险公司该当按照本办法的要求,设置合规管理部门、合规岗位,并配备符合规定的合规人员,相关工作该当于2017年7月1日前完成。
 
    二、本办法施行以前,保险公司合规担任人兼管资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门,不符合本办法要求的,该当于2017年7月1日前予以调整。
 
    三、2017年7月1日当前,保险公司申请核准任职资历的合规担任人由总经理以外的其他高级管理人员兼任的,须提供拟任合规担任人任职期间不兼管业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门的声明。
 
 
 

中國保監會
2016年12月30日

保險公司合規管理辦法

第一章  总  则

    第一條  为了加强保险公司合规管理,发挥公司管理机制造用,根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、皇庭娱城官网在线和规章,制定本办法。
 
    第二條  本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险运营管理行为该当符合法律法規、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准绳。
 
    本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险运营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。
 
    第三條  合規管理是保險公司通過建立合規管理機制,制定和執行合規政策,開展合規審核、合規檢查、合規風險監測、合規考核以及合規培訓等,預防、識別、評估、報告和應對合規風險的行爲。合規管理是保險公司全面風險管理的一項重要內容,也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。
 
    保险公司该当按照本办法的规定,建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,明确合规管理责任,构建合规管理体系,推进合规文明建设,有效辨认并积极自动防备、化解合规风险,确保公司稳健运营。
 
    第四條  保险公司该当倡导和培育良好的合规文明,努力培育公司全体保险从业人员的合规认识,并将合规文明建设作为公司文明建设的一个重要组成部分。
 
    保险公司董事会和高级管理人员该当在公司倡导诚实守信的道德准绳和价值观念,推行自动合规、合规创造价值等合规理念,促进保险公司内部合规管理与内部监管的有效互动。
 
    第五條  保險集團(控股)公司應當建立集團整體的合規管理體系,加強對全集團合規管理的規劃、領導和監督,进步集團整體合規管理程度。各成員公司應當貫徹落實集團整體合規管理要求,對本身合規管理負責。
 
    第六條  中國保監會及其派出机构依法对保险公司合规管理施行监督检查。

第二章  董事会、监事会和总经理的合规职责

    第七條  保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任,履行以下合规职责:
 
    (一)审议批准合规政策,监督合规政策的施行,并对施行情况进行年度评估;
 
    (二)审议批准并向中國保監會提交公司年度合规报告,对年度合规报告中反映出的成绩,提出处理方案;
 
    (三)决定合规担任人的聘任、解聘及报酬事项;
 
    (四)决定公司合规管理部门的设置及其职能;
 
    (五)保证合规担任人独立与董事会、董事会专业委员会沟通;
 
    (六)公司章程规定的其他合规职责。
 
    第八條  保險公司董事會可以授權專業委員會履行以下合規職責:
 
    (一)审核公司年度合规报告;
 
    (二)听取合规担任人和合规管理部门有关合规事项的报告;
 
    (三)监督公司合规管理,了解合规政策的施行情况和存在的成绩,并向董事会提出意见和建议;
 
    (四)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
 
    第九條  保险公司监事或者监事会履行以下合规职责:
 
    (一)监督董事和高级管理人员履行合规职责的情况;
 
    (二)监督董事会的决策及决策流程能否合规;
 
    (三)对引发严重合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议;
 
    (四)向董事会提出撤换公司合规担任人的建议;
 
    (五)依法调查公司运营中引发合规风险的相关情况,并可要求公司相关高级管理人员和部门协助;
 
    (六)公司章程规定的其他合规职责。
 
    第十條  保险公司总经理履行以下合规职责:
 
    (一)根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构,设立合规管理部门,并为合规担任人和合规管理部门履行职责提供充分条件;
 
    (二)审核公司合规政策,报经董事会审议后执行;
 
    (三)每年至少组织一次对公司合规风险的辨认和评估,并审核公司年度合规管理计划;
 
    (四)审核并向董事会或者其授权的专业委员会提交公司年度合规报告;
 
    (五)发现公司有不合规的运营管理行为的,该当及时制止并纠正,清查违规责任人的相应责任,并按规定进行报告;
 
    (六)公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
 
    保险公司分公司和中心支公司总经理该当履行前款第三项和第五项规定的合规职责,以及保险公司确定的其他合规职责。

第三章  合规担任人和合规管理部门

    第十一條  保险公司该当设立合规担任人。合规担任人是保险公司的高级管理人员。合规担任人不得兼管公司的业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门,保险公司总经理兼任合规担任人的除外。
 
    本条所称的业务部门指保险公司设立的担任销售、承保和理赔等保险业务的部门。      
 
    第十二條  保险公司任命合规担任人,该当根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资历管理规定》及中國保監會的有关规定申请核准其任职资历。
 
    保险公司解聘合规担任人的,该当在解聘后10个工作日内向中國保監會报告并阐明合理理由。
 
    第十三條  保险公司合规担任人对董事会担任,接受董事会和总经理的领导,并履行以下职责:
 
    (一)全面担任公司的合规管理工作,领导合规管理部门;
 
    (二)制定和修订公司合规政策,制定公司年度合规管理计划,并报总经理审核;
 
    (三)将董事会审议批准后的合规政策传达给保险从业人员,并组织执行;
 
    (四)向总经理、董事会或者其授权的专业委员会定期提出合规改进建议,及时报告公司和高级管理人员的严重违规行为;
 
    (五)审核合规管理部门出具的合规报告等合规文件;
 
    (六)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。
 
    第十四條  保险公司总公司及省级分公司该当设置合规管理部门。保险公司该当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需求,在其他分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
 
    保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位对上级合规管理部门或者合规岗位担任,同时对其所在分支机构的担任人担任。
 
    保险公司该当以合规政策或者其他正式文件的方式,确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利,并规定确保其独立性的措施。
 
    第十五條  保险公司该当确保合规管理部门和合规岗位的独立性,并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位该当独立于业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门。
 
    第十六條  合规管理部门履行以下职责:
 
    (一)协助合规担任人制定、修订公司的合规政策和年度合规管理计划,并推进其贯彻落实,协助高级管理人员培育公司的合规文明;
 
    (二)组织协调公司各部门和分支机构制定、修订公司合规管理规章制度;
 
    (三)组织施行合规审核、合规检查;
 
    (四)組織實施合規風險監測,識別、評估和報告合規風險;
 
    (五)撰写年度合规报告;
 
    (六)为公司新产品和新业务的开发提供合规支持,辨认、评估合规风险;
 
    (七)组织公司反洗钱等制度的制定和施行;
 
    (八)开展合规培训,推进保险从业人员恪守行为准绳,并向保险从业人员提供合规咨询;
 
    (九)审查公司重要的内部规章制度和业务规程,并根据法律法規、监管规定和行业自律规则的变动和发展,提出制定或者修订公司内部规章制度和业务规程的建议;
 
    (十)保持与监管机构的日常工作联系,反馈相关意见和建议;
 
    (十一)组织或者参与施行合规考核和问责;
 
    (十二)董事会确定的其他合规管理职责。
 
     合规岗位的具体职责,由公司参照前款规定确定。
 
    第十七條  保險公司應當保障合規負責人、合規管理部門和合規崗位享有以下權利:
 
    (一)为了履行合规管理职责,经过参加会议、查阅文件、调取数据、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取信息;
 
    (二)对违规或者可能违规的人员和事情进行独立调查,可外聘专业人员或者机构协助工作;
 
    (三)享有迟滞的报告渠道,根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会授权的专业委员会、董事会报告;
 
    (四)董事会确定的其他权利。
 
    董事会和高级管理人员该当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责,并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责蒙受不公正的对待。
 
    第十八條  保险公司该当根据业务规模、人员数量、风险程度等要素为合规管理部门或者合规岗位配备足够的专职合规人员。
 
    保险公司总公司和省级分公司该当为合规管理部门以外的其他各部门配备兼职合规人员。有条件的保险公司该当为省级分公司以外的其他分支机构配备兼职合规人员。保险公司该当建立兼职合规人员激励机制,促进兼职合规人员履职尽责。
 
    第十九條  合规人员该当具有与其履行职责相顺应的资质和经验,具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识,并纯熟掌握法律法規、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度。
 
    保险公司该当定期开展零碎的教育培训,进步合规人员的专业技能。

第四章  合规管理

    第二十條  保險公司應當建立三道防線的合規管理框架,確保三道防線各司其職、協調配合,有效參與合規管理,构成合規管理的合力。
 
    第二十一條  保險公司各部門和分支機構履行合規管理的第一道防線職責,對其職責範圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。
 
    保险公司各部门和分支机构该当自动进行日常的合规管控,定期进行合规自查,并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点,支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。
 
    第二十二條  保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门和合规岗位该当按照本办法第十六條规定的职责,向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持,组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。
 
    第二十三條  保險公司內部審計部門履行合規管理的第三道防線職責,定期對公司的合規管理情況進行獨立審計。
 
    第二十四條  保險公司應當在合規管理部門與內部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。內部審計部門在審計結束後,應當將審計情況和結論通報合規管理部門;合規管理部門也可以根據合規風險的監測情況主動向內部審計部門提出開展審計工作的建議。
 
    第二十五條  保险公司该当制定合规政策,经董事会审议经过后报中國保監會备案。
 
    合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件,该当包括以下内容:
 
    (一)公司进行合规管理的目标和基本准绳;
 
    (二)公司倡导的合规文明;
 
    (三)董事会、高级管理人员的合规责任;
 
    (四)公司合规管理框架和报告路线;
 
    (五)合规管理部门的地位和职责;
 
    (六)公司辨认和管理合规风险的次要程序。
 
    保险公司该当定期对合规政策进行评估,并视合规工作需求进行修订。
 
    第二十六條  保險公司應當通過制定相關規章制度,明確保險從業人員行爲規範,落實公司的合規政策,並爲保險從業人員執行合規政策提供指引。
 
保險公司應當制定工作崗位的業務操作程序和規範。
 
    第二十七條  保險公司應當定期組織識別、評估和監測以下事項的合規風險:
 
    (一)业务行为;
 
    (二)财务行为;
 
    (三)资金运用行为;
 
    (四)机构管理行为;
 
    (五)其他可能引发合规风险的行为。
 
    第二十八條  保险公司该当明确合规风险报告的路线,规定报告路线涉及的每个人员和机构的职责,明确报告人的报告内容、方式和频率以及接受报告人直接处理或者向上报告的规范要求。
 
    第二十九條  保險公司合規管理部門應當對下列事項進行合規審核:
 
    (一)重要的内部规章制度和业务规程;
 
    (二)重要的业务行为、财务行为、资金运用行为和机构管理行为。
 
    第三十條  保險公司合規管理部門應當按照合規負責人、總經理、董事會或者其授權的專業委員會的要求,在公司內進行合規調查。
 
    合规调查结束后,合规管理部门该当就调查情况和结论制造报告,并报送提出调查要求的机构。
 
    第三十一條  保险公司该当建立有效的合规考核和问责制度,将合规管理作为公司年度考核的重要目标,对各部门、分支机构及其人员的合规职责履行情况进行考核和评价,并清查违法违规事情责任人员的责任。
 
    第三十二條  保险公司合规管理部门该当与公司相关培训部门建立协作机制,制定合规培训计划,定期组织开展合规培训工作。
 
    保险公司董事、监事和高级管理人员该当参加与其职责相关的合规培训。保险从业人员该当定期接受合规培训。
 
    第三十三條  保險公司應當建立有效的信息系統,確保在合規管理工作中能夠及時、准確獲取有關公司業務、財務、資金運用、機構管理等合規管理工作所需的信息。
 
    第三十四條  保險公司各分支機構次要負責人應當根據本辦法和公司合規管理制度,落實上級機構的要求,加強合規管理。

第五章  合规的内部监督

    第三十五條  中國保監會根据保险公司发展实践,采取分类指点的准绳,加强督导,推进保险公司建立和完善合规管理体系。
 
    第三十六條  中國保監會经过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价,评价结果将作为施行风险综合评级的重要根据。
 
    第三十七條  保险公司该当于每年4月30日前向中國保監會提交公司上一年度的年度合规报告。保险公司董事会对合规报告的真实性、精确性、残缺性担任。
 
     公司年度合规报告该当包括以下内容:
 
    (一)合规管理情况概述;
 
    (二)合规政策的制定、评估和修订;
 
    (三)合规担任人和合规管理部门的情况;
 
    (四)重要业务活动的合规情况;
 
    (五)合规评估和监测机制的运转;
 
    (六)存在的次要合规风险及应对措施;
 
    (七)严重违规事情及其处理;
 
    (八)合规培训情况;
 
    (九)合规管理存在的成绩和改进措施;
 
    (十)其他。
 
    中國保監會可以根据监管需求,要求保险公司报送综合或者专项的合规报告。
 
    中國保監會派出机构可以根据辖区内监管需求,要求保险公司省级分公司书面报告合规工作情况。
 
    第三十八條  保险公司及其相关责任人违犯本办法规定的,中國保監會可以根据具体情况采取以下监管措施:
 
    (一)责令限期改正;
 
    (二)调整风险综合评级;
 
    (三)调整公司管理评级;
 
    (四)监管说话;
 
    (五)行业通报;
 
    (六)其他监管措施。
 
    对拒不改正的,依法予以处罚。

第六章  附  则

    第三十九條  本办法适用于在中华人民共和国境内成立的保险公司、保险集团(控股)公司。本国保险公司分公司、保险资产管理公司以及经中國保監會批准成立的其他保险组织参照适用。
 
    保险公司计划单列市分公司参照适用本办法有关保险公司省级分公司的规定。
 
    第四十條  本办法所称保险公司分支机构,是指经中國保監會及其派出机构批准,保险公司依法在境内设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。
 
    本办法所称保险从业人员,是指保险公司工作人员以及其他为保险公司销售保险产品的保险销售从业人员。
 
    第四十一條  本办法由中國保監會担任解释。
 
    第四十二條  本办法自2017年7月1日起施行。中國保監會2007年9月7日发布的《保险公司合规管理指引》(保监发〔2007〕91号)同时废止。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

津公网安备 12010302000966号

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