中國保監會关于强化人身保险产品监管工作的告诉

2016-09-11 00:57 来源:


中國保監會关于强化人身保险产品监管工作的告诉

保監壽險〔2016〕199號


各人身保險公司:
 
  爲做好新形勢下人身保險産品監管工作,充分發揮市場配置資源的作用,进步人身保險産品核心競爭力,防範人身保險産品風險,推進人身保險供給側結構性改革,現就有關事項告诉如下:
 
  一、中國保監會对人身保险产品实行预先备案和预先抽查管理。保险公司开发设计的人身保险产品,除明确要求需事前审批的外,均实行预先备案,即在产品销售之后的10日内向中國保監會备案。
 
  中國保監會在收到保险公司产品备案材料后即反馈产品收文回执(备案材料清单表)。保险公司收到产品收文回执,仅代表相关备案材料报送齐全。中國保監會将根据监管职责,依法对已收到产品进行预先抽查。
 
  二、中國保監會建立人身保险产品加入机制。中國保監會经抽查发现并认定保险公司备案产品存在违法违规情形的,将责令保险公司中止运用违规产品、公开披露产品停售信息。
 
  保险公司该当加强对备案产品的运营管理,对于消费者认可度不高、销量不佳的产品,该当自动加入市场;对在实践运营过程中发现产品存在违法违规或不公平、不合理等情形的,该当自动加入市场,并向中國保監會报告。
 
  三、中國保監會建立人身保险产品问责机制。保险公司对备案产品负有主体责任。保险公司总经理对产品开发管理负有领导责任,并对向中國保監會报送产品备案报告审核、签发负有直接责任;保险公司总精算师对产品负有精算审核职责,并对产品设计分类和费率厘定的合理性、充足性、适当性和公平性等负有直接责任;保险公司法律责任人对产品负有法律审核职责,并对条款的公平性、合理性、合规性,条款表述的精确性、严谨性负有直接责任。
 
  保险公司有下列行为之一的,中國保監會将视情节轻重自违规行为认定日起3个月至1年内禁止保险公司申报新的产品,并视情节轻重对保险公司总经理、总精算师、法律责任人等相关责任人进行约谈、通报,依法予以警告、撤销相关人员任职资历等:
 
  (一)保险公司备案产品违犯法律法規或者中國保監會其他规定的;
 
  (二)保險公司未按照規定运用經批准或者備案保險産品的;
 
  (三)中國保監會认定的其他行为。
 
  四、保险公司该当建立人身保险产品回溯机制。保险公司该当成立由产品精算、财务、销售、投资等相关担任人组成的,由总经理担任组长的产品开发管理工作组。每年就备案产品的结构特点、合规情况、运营情况、产品加入情况和产品费率厘定所运用的定价利率、发生率、费用率(含初始费用、管理费等)、退保率、投资收益率等精算假设与实践运营情况进行回溯,构成回溯报告并经董事会审议后,经过产品年度总结报告提交中國保監會备查。
 
  对保险公司产品回溯工作中存在以下成绩的,中國保監會将要求保险公司限期整改;逾期未整改的,将依法对保险公司采取约谈、通报、一定期限内禁止申报新的产品等监管措施:
 
  (一)保險公司未對年度累計規模保費支出少于100萬、且年度累計銷售件數少于5000件的備案個人産品進行主動停售的,産品运用未滿一年的除外;
 
  (二)保險公司未及時主動發現並報告備案産品存在違法違規或不公平、不合理情形的;
 
  (三)保險公司未跟蹤和分析産品經營情況、未開展費率厘定與執行的過程監測與自查、未對發現的問題及時進行調整的;
 
  (四)中國保監會认定的其他成绩。
 
  五、保险公司该当建立人身保险产品信息披露机制。保险公司在向中國保監會报送产品备案的同时,该当自动经过公司官网或行业协会平台对除涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私外的产品备案材料进行披露。保险公司对因涉及商业秘密不予披露的产品备案材料,该当有充分的认定根据和完善的保密措施。
 
  六、保險公司應當加強人身保險新型産品銷售管理。保險公司應當嚴格規範人身保險新型産品銷售行爲,加強客戶真實性管理,確保客戶信息的真實性、残缺性。保險公司在宣傳、銷售人身保險新型産品時應當嚴格恪守《人身保險新型産品信息披露管理辦法》,在演示保單利益時,應當按照高、中、低三檔演示新型産品未來的利益給付,並不得存在以下行爲:
 
  (一)保險公司承諾除保證利益以外的其他收益,或與客戶或代理機構(包括銀行、郵政、保險代理公司等各類機構)簽訂收益保證協議;
 
  (二)保險公司运用“利息”“預期收益”等詞語宣傳産品;
 
  (三)保險公司未嚴格按照産品條款宣傳産品的保險期限;
 
  (四)保險公司通過互聯網渠道在未設立分支機構的地區銷售人身保險新型産品;
 
  (五)保險公司參加互聯網競價排名銷售活動。
 
  七、保險公司應當加強對萬能型保險的經營管理。保險公司對萬能型保險要建立單獨核算制度,單獨管理萬能賬戶。保險公司應當根據萬能賬戶單獨資産的實際投資狀況科學合理地確定萬能型保險實際結算利率。當萬能賬戶的實際投資收益率連續三個月小于實際結算利率且特別儲備不能彌補其差額時,當月實際結算利率應當不高于最低保證利率與實際投資收益率的較大者。
 
  本告诉所指的投資收益率爲財務收益率(財務收益率=(投資收益+公允價值變動損益+其他收益-資産減值損失)/資金運用平均余額*100%[1])。
 
    八、本告诉自发布之日起施行。本告诉发布后,新报送审批或备案的保险产品需严厉遵照本告诉要求执行,对曾经审批或备案的产品,保险公司需在2017年4月1日前完成自查和整改。
 

中國保監會

2016年9月2日

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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