人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法(2015年修訂)

2016-02-03 00:50 来源:

  (2011年12月30日中国保险监督管理委员会令2011年第3号发布  根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修正<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》修订)

  第一章 总 则

   第一条 为了加强人身保险公司(以下简称保险公司)保险条款和保险费率的监督管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场竞争次序,鼓励保险公司创新,根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保險法》)等有关法律、皇庭娱城官网在线,制定本办法。
 
   第二条 中国保险监督管理委员会(以下简称中國保監會)依法对保险公司的保险条款和保险费率施行监督管理。中國保監會派出机构在中國保監會授权范围内行使职权。
 
   第三条 保险公司该当按照《保險法》和中國保監會有关规定,公平、合理拟订保险条款和保险费率,不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险公司对其拟订的保险条款和保险费率承担相应责任。
 
  第四条 保险公司该当按照本办法规定将保险条款和保险费率报送中國保監會审批或者备案。
 
   第五条 保险公司该当建立科学、高效、符合市场需求的人身保险开发管理机制,定期跟踪和分析运营情况,及时发现保险条款、保险费率运营管理中存在的成绩并采取相应处理措施。
 
   第六条 保险公司该当充分发挥核心竞争优势,合理配置公司资源,围绕宏观经济政策、市场需求、公司战略目标开发保险险种。

  第二章 設計與分類

   第七条 人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、不测伤害保险。
 
   第八条 人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
 
  定期壽險是指以被保險人死亡爲給付保險金條件,且保險期間爲固定年限的人壽保險。
 
  終身壽險是指以被保險人死亡爲給付保險金條件,且保險期間爲終身的人壽保險。
 
  兩全保險是指既包含以被保險人死亡爲給付保險金條件,又包含以被保險人生存爲給付保險金條件的人壽保險。
 
   第九条 年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按商定的工夫间隔分期给付生存保险金的人身保险。
 
   第十条 养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。养老年金保险该当符合下列条件:
 
  (一)保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規定的退休年齡;
 
  (二)相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。
 
   第十一条 健康保险是指以因健康缘由导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能支出损失保险、护理保险等。
 
  疾病保險是指以保險合同約定的疾病發生爲給付保險金條件的健康保險。
 
  醫療保險是指以保險合同約定的醫療行爲發生爲給付保險金條件,按約定對被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的健康保險。
 
  失能支出損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者不测傷害導致工作能力喪失爲給付保險金條件,按約定對被保險人在一定時期內支出減少或者中斷提供保障的健康保險。
 
  護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需求爲給付保險金條件,按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。
 
   第十二条 不测伤害保险是指以被保险人因不测事故而导致身故、残疾或者发生保险合同商定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
 
   第十三条 人寿保险和健康保险可以包含全残责任。
 
  健康保險包含兩種以上健康保障責任的,應當按照普通精算原理判斷次要責任,並根據次要責任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險,可以包含死亡保險責任,但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責任,但因疾病引發的死亡保險責任除外。
 
  醫療保險和疾病保險不得包含生存保險責任。
 
  不测傷害保險可以包含由不测傷害導致的醫療保險責任。僅包含由不测傷害導致的醫療保險責任的保險應當確定爲醫療保險。
 
   第十四条 保险公司该当严厉遵照本办法所规定的人寿保险、年金保险、健康保险、不测伤害保险的分类标准,中國保監會另有规定的除外。
 
   第十五条 人身保险的定名该当符合下列格式:
 
  "保險公司名稱"+"吉慶、說明性文字"+"險種類別"+"(設計類型)"
 
  前款規定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱;吉慶、說明性文字的字數不得超過10個。
 
  附加保險的定名應當在"保險公司名稱"後標注"附加"字樣。
 
  團體保險應當在名稱中標明"團體"字樣。
 
   第十六条 年金保险中的养老年金保险险品种别为"养老年金保险",其他年金保险险品种别为"年金保险";不测伤害保险险品种别为"不测伤害保险"。
 
   第十七条 人身保险的设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。
 
   第十八条 分红型、投资连结型和万能型人身保险该当在名称中注明设计类型,普通型人身保险无须在名称中注明设计类型。

  第三章 審批與備案

   第十九条 保险公司总公司担任将保险条款和保险费率报送中國保監會审批或者备案。
 
   第二十条 保险公司下列险种的保险条款和保险费率,该当在运用前报送中國保監會审批:
 
  (一)關系社會公衆利益的保險險種;
 
  (二)依法實行強制保險的險種;
 
  (三)中國保監會规定的新开发人寿保险险种;
 
  (四)中國保監會规定的其他险种。
 
   前款规定以外的其他险种,该当报送中國保監會备案。
 
   第二十一条 保险公司报送保险条款和保险费率备案的,该当提交下列材料:
 
  (一)《人身保險公司保險條款和保險費率備案報送材料清單表》;
 
  (二)保險條款;
 
  (三)保險費率表;
 
  (四)總精算師簽署的相關精算報告;
 
  (五)總精算師聲明書;
 
  (六)法律責任人聲明書;
 
  (七)中國保監會规定的其他材料。
 
   第二十二条 保险公司报送分红保险、投资连结保险、万能保险保险条款和保险费率备案的,除提交第二十一条规定的材料以外,还该当提交下列材料:
 
  (一)財務管理辦法;
 
  (二)業務管理辦法;
 
  (三)信息披露管理制度;
 
  (四)業務規劃及對償付能力的影響;
 
  (五)産品說明書。
 
  分紅保險,還應當提交紅利計算和分配辦法、支出分配和費用分攤原則;投資連結保險和萬能保險,還應當提交包括銷售渠道、銷售區域等內容的銷售管理辦法。
 
  保险公司提交的上述材料与本公司曾经中國保監會审批或者备案的同类险种对应材料完全分歧的,可以免于提交该材料,但该当在材料清单表中予以注明。
 
   第二十三条 保险公司报送保险条款和保险费率审批的,除提交第二十一条第(二)项至第(七)项以及第二十二条规定的材料外,还该当提交下列材料:
 
  (一)《人身保險公司保險條款和保險費率審批申請表》;
 
  (二)《人身保險公司保險條款和保險費率審批報送材料清單表》;
 
  (三)保險條款和保險費率的說明材料,包括保險條款和保險費率的次要特點、市場風險和經營風險分析、相應的管控措施等。
 
   第二十四条 保险公司报送下列保险条款和保险费率审批或者备案的,除分别按照第二十一条、第二十二条、第二十三条规定报送材料以外,还该当按照下列规定提交材料:
 
  (一)具有現金價值的,提交包含現金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現金價值全表的電子文檔;
 
  (二)具有減額交清條款的,提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔;
 
  (三)中國保監會允许费率浮动或者参数调整的,提交由总精算师签署的费率浮动管理办法或者产品参数调整办法;
 
  (四)保險期間超過一年的,提交利潤測試模型的電子文檔。
 
   第二十五条 保险公司报送保险条款和保险费率审批或者备案的,提交的精算报告至少该当包括下列内容:
 
  (一)數據來源和定價基礎;
 
  (二)定價方法和定價假設,保險期間超過一年的,還應當包括利潤測試參數、利潤測試結果以及次要參數變化的敏感性分析;
 
  (三)法定准備金計算方法;
 
  (四)次要風險及相應管理意見;
 
  (五)總精算師需求特別說明的內容;
 
  (六)中國保監會规定的其他内容。
 
   第二十六条 保险公司报送下列保险条款和保险费率审批或者备案的,提交的精算报告除符合第二十五条规定外,还该当符合下列规定:
 
  (一)具有現金價值的,列明現金價值計算方法;
 
  (二)具有減額交清條款的,列明減額交清保額的計算方法;
 
  (三)具有利益演示的,列明利益演示的計算方法。
 
   第二十七条 中國保監會收到保险公司报送的保险条款和保险费率审批申请后,该当根据下列情况分别作出处理:
 
  (一)申請材料不齊全的,自收到材料之日起5日內一次告知保險公司需求補正的全部內容;
 
  (二)申請材料齊全或者保險公司按照規定提交全部補正申請材料的,受理該申請,並向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。
 
   第二十八条 中國保監會该当自受理保险条款和保险费率审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的,经中國保監會担任人批准,审批期限可以延伸10日。中國保監會该当将延伸期限的理由告知保险公司。
 
  决定批准的,中國保監會该当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布;决定不予批准的,中國保監會该当书面告诉保险公司,阐明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
 
   第二十九条 中國保監會可以对审批的保险条款和保险费率进行专家评审,并将专家评审所需工夫书面告知保险公司。
 
  中國保監會对涉及社会公共利益的保险条款和保险费率可以组织听证,并根据《中华人民共和国行政答应法》有关规定予以施行。
 
  專家評審時間和聽證時間不在本辦法第二十八條規定的審批期限內計算。
 
   第三十条 保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理后、审批决定作出前,撤回审批申请的,该当向中國保監會提交书面申请,中國保監會该当及时终止对保险条款和保险费率审批申请的审查,并将审批申请材料退回保险公司。
 
   第三十一条 保险公司在保险条款和保险费率审批申请受理后、审批决定作出前,对申报的保险条款和保险费率进行修正的,该当向中國保監會申请撤回审批。
 
  保险公司有前款规定情形的,审批期限自中國保監會收到修正后的残缺申请材料之日起重新计算。
 
   第三十二条 保险公司对于未获批准的保险条款和保险费率,可以在修正后重新报送中國保監會审批。
 
   第三十三条 保险公司报送保险条款和保险费率备案,不得迟于运用后10日。
 
  第三十四条 中國保監會收到备案材料后,该当根据下列情况分别作出处理:
 
  (一)備案材料不齊全的,一次告知保險公司在10日內補正全部備案材料;
 
  (二)備案材料齊全或者保險公司按照規定提交全部補正材料的,將備案材料存檔,並向保險公司出具備案回執;
 
  (三)發現備案的保險條款和保險費率有《保險法》一百三十六條規定情形的,責令保險公司立即中止运用。

  第四章 變更與中止运用

   第三十五条 保险公司变更曾经审批或者备案的保险条款和保险费率,改变其保险责任、险品种别或者定价方法的,该当将保险条款和保险费率重新报送审批或者备案。
 
   第三十六条 保险公司变更曾经审批或者备案的保险条款和保险费率,且不改变保险责任、险品种别和定价方法的,该当在发生变更之日起10日内向中國保監會备案,并提交下列材料:
 
  (一)《變更備案報送材料清單表》;
 
  (二)變更缘由、次要變更內容的對比說明;
 
  (三)已經審批或者備案的保險條款;
 
  (四)變更後的相關材料;
 
  (五)總精算師聲明書;
 
  (六)法律責任人聲明書;
 
  (七)中國保監會规定的其他材料。
 
  保險公司名稱變更導致人身保險定名發生變更,但其他內容未變更的,可以不提交前款第(三)、(四)、(五)項規定的材料。
 
   第三十七条 保险公司决定在全国范围内中止运用保险条款和保险费率的,该当在中止运用后10日内向中國保監會提交报告,阐明中止运用的缘由、后续服务的相关措施等情况,并将报告抄送原运用区域的中國保監會派出机构。
 
  保險公司決定在部分區域中止运用保險條款和保險費率的,不得以中止运用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。
 
  保險公司省級分公司及以下分支機構,不得決定中止运用保險條款和保險費率。
 
   第三十八条 保险公司决定重新销售曾经中止运用的保险条款和保险费率的,该当在重新销售后10日内向中國保監會提交报告,阐明重新运用的缘由、管理计划等情况,并将报告抄送拟运用区域的中國保監會派出机构。

  第五章 總精算師和法律責任人

   第三十九条 保险公司总精算师该当对报送审批或者备案的保险条款和保险费率出具总精算师声明书,并签署相关的精算报告、费率浮动管理办法或者产品参数调整办法。
 
  保險公司總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費率承擔下列責任:
 
  (一)分類准確,定名符合本辦法規定;
 
  (二)精算報告內容完備;
 
  (三)精算假设和精算方法符合普通精算原理和中國保監會的精算规定;
 
  (四)具有利益演示的险种,利益演示方法符合普通精算原理和中國保監會的有关规定;
 
  (五)保險費率厘定合理,滿足充足性、適當性和公平性原則;
 
  (六)中國保監會规定的其他责任。
 
  第四十条保险公司该当指定法律责任人,并向中國保監會备案。
 
   第四十一条 保险公司指定的法律责任人该当符合下列条件:
 
  (一)在中華人民共和國境內有住所;
 
  (二)具有本科以上學曆;
 
  (三)具有中國律師資格證書或者法律職業資格證書;
 
  (四)屬于公司正式員工,且在公司內擔任部門負責人及以上職務;
 
  (五)具有5年以上國內保險或者法律從業經驗,其中包括三年以上在保險行業內的法律從業經驗;
 
  (六)過去3年內未因違法執業行爲遭到行政處罰;
 
  (七)未受過刑事處罰;
 
  (八)中國保監會规定的其他条件。
 
   第四十二条 保险公司法律责任人履行下列职责:
 
  (一)參與制定人身保險開發策略;
 
  (二)審核保險條款的相關材料;
 
  (三)定期分析由保險條款引發的訴訟案件;
 
  (四)及时向中國保監會报告保险条款的严重风险隐患;
 
  (五)中國保監會或者保险公司章程规定的其他职责。
 
   第四十三条 保险公司法律责任人该当对报送审批或者备案的保险条款出具法律责任人声明书,并承担下列责任:
 
  (一)保險條款公平合理,不損害社會公共利益,不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益;
 
  (二)保險條款文字准確,表述嚴謹;
 
  (三)具有产品阐明书的,产品阐明书符合条款表述,内容全面、真实,符合中國保監會的有关规定;
 
  (四)保险条款符合《保險法》等法律、皇庭娱城官网在线和中國保監會有关规定;
 
  (五)中國保監會规定的其他责任。
 
  第四十四条  保险公司报送法律责任人备案的,该当向中國保監會提交下列材料一式两份:
 
  (一)《法律責任人備案情況表》;
 
  (二)擬任人身份證明和住所證明複印件;
 
  (三)學曆證明和專業資格證明複印件;
 
  (四)從業經曆證明;
 
  (五)中國保監會规定的其他材料。
 
   第四十五条 保险公司该当加强对法律责任人管理,建立法律责任人相关制度,向法律责任人提供其承担工作职责所必需的信息,并保证法律责任人能够独立地履行职责。
 
   第四十六条 法律责任人因辞职、被免职或者被撤职等缘由离职的,保险公司该当自作出批准辞职或者免职、撤职等决定之日起30日内,向中國保監會报告,并提交下列材料:
 
  (一)法律責任人被免職或者被撤職的缘由說明;
 
  (二)免職、撤職或者批准辭職等有關決定的複印件;
 
  (三)法律責任人作出的離職報告或者保險公司對未作離職報告的法律責任人作出的離職說明報告。

  第六章 法律責任

  第四十七条  保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的,由中國保監會根据《保險法》一百六十四條進行處罰。
 
   第四十八条 保险公司运用的保险条款和保险费率有下列情形之一的,由中國保監會责令中止运用,限期修正;情节严重的,可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率:
 
  (一)損害社會公共利益;
 
  (二)內容顯失公平或者构成價格壟斷,侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益;
 
  (三)條款設計或者費率厘定不當,可能危及保險公司償付能力;
 
  (四)违犯法律、皇庭娱城官网在线或者中國保監會的其他规定。
 
  第四十九条  保险公司有下列行为之一的,由中國保監會根据《保險法》一百六十九條進行處罰:
 
  (一)未按照規定報送保險條款、保險費率備案的;
 
  (二)未按照規定報送中止运用保險條款和保險費率相關報告的;
 
      (三)未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的其他报告、报表、文件、材料的,或者未按照规定提供有关信息、材料的。
 
  第五十条 保险公司有下列行为之一的,由中國保監會根据《保險法》第一百七十条進行處罰:
  (一)報送審批、備案保險條款和保險費率時,編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的;
 
      (二)报送法律责任人备案时,编制或者提供虚伪的报告、报表、文件、材料的;
   (三)未按照规定运用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
 
  第五十一条 保险公司违犯本办法第三十七条第三款的由中國保監會给予警告,处3万元以下罚款。
 
      第五十二条  保险公司以中止运用保险条款和保险费率进行销售误导的,由中國保監會根据《保險法》一百六十一條進行處罰。
 
  第五十三条  保险公司违犯本办法规定,聘任不符合规定条件的法律责任人的,由中國保監會责令限期改正;逾期不改正的,给予警告,处1万元以下罚款。

  第七章 附 则

 
   第五十四条 中國保監會对保险公司总精算师、法律责任人另有规定的,适用其规定。
 
  集团保险的保险条款和保险费率的管理,中國保監會另有规定的,适用其规定。
 
  第五十五條 本辦法規定的期限以工作日計算。
 
  第五十六条 本办法由中國保監會担任解释。
 
  第五十七条 本办法自颁布之日起施行。中國保監會2000年3月23日发布的《人身保险产品定名暂行办法》(保监发〔2000〕42号)、2000年5月16日发布的《关于放开短期不测险费率及简化短期不测险备案手续的告诉》(保监发〔2000〕78号)、2004年6月30日发布的《人身保险产品审批和备案管理办法》(保监会令〔2004〕6号)以及2004年7月1日发布的《关于〈人身保险产品审批和备案管理办法〉若干成绩的告诉》(保监发〔2004〕76号)同时废止。









 

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