天津市保險銷售從業人員信誉信息管理辦法

2016-01-13 19:31 来源:

第一章 总则

    第一條 爲加強保險銷售從業人員誠信管理,向行業內部及社會公衆披露信誉信息,进步保險行業整體笼统,保護保險消費者權益,營造誠實守信的良好氛圍,促進我市保險業持續健康發展,天津市保險行業協會秘書處(以下簡稱“協會秘書處”)根據《保險法》和《保險銷售從業人員監管辦法》(保監會令2013年第2號)等法律及規範性文件,制定本辦法。
 
    第二條 本辦法適用于在我市經營業務的保險公司和保險代理機構的保險銷售從業人員。協會秘書處建立“天津市保險銷售從業人員信息服務平台-信誉信息管理子系統”(以下統稱“信誉信息管理系統”),用于保險銷售從業人員信誉信息管理。

第二章 信誉信息的内容

    第三條 保險銷售從業人員獲得全國或天津市級榮譽獎章或榮譽稱號的,錄入信誉信息管理系統。
 
    第四條 保险销售从业人员获得中國保險行業協會或协会秘书处颁发荣誉奖章或荣誉称号的,录入信誉信息管理零碎。
 
    第五條 保險銷售從業人員因下列行爲被保險公司或保險代理機構給予解除保險代理合同、勞動合同或其他內部品質處罰的,應錄入信誉信息管理系統。
 
    (一)欺骗投保人、被保险人及受益人。
 
    1.将保险产品同存款、銀行或其他金融産品相混淆。例如运用“存款送保險”、“本金”、“利息”、“存取”等不當用語,將保險産品的利益與存款收益、國債收益等其他金融産品收益進行簡單比較。
 
    2.夸大保险责任,虚伪承诺、夸大保险合同收益。
 
    3.以虚伪的产品停售或保单升级为噱头销售保险产品。
 
    4.以不实或虚伪身份销售保险产品。
 
    5.欺骗投保人、被保险人及受益人的其他情形。
 
    (二)隐瞒与保险合同有关的重要情况。
 
    1.隐瞒或未明确告知责任免除条款。
 
    2.隐瞒或未明确告知犹疑期权利。
 
    3.隐瞒或未明确告知保险期限和缴费期限。
 
    4.隐瞒或未明确告知费用扣除及扣除比例或金额。
 
    5.隐瞒或未明确告知中途退保损失。
 
    6.隐瞒或未明确告知新型产品风险提示事项。
 
    7.隐瞒或未将投保人、被保险人所反映的有关其风险的实践情况明确告知保险人。
 
    8.隐瞒与保险合同有关重要情况的其他情形。
 
    (三)妨碍投保人履行照实告知义务或诱导其不履行照实告知义务。
 
    (四)给予或承诺投保人、被保险人、受益人保险合同商定以外的保险费回扣。
 
    (五)伪造、擅自变更保险合同,或为保险合同当事人提供虚伪证明材料。
 
    (六)代替被保险人本人体检,或篡改体检结果。
 
    (七)挪用、截留、侵占保险费或保险金。
 
    (八)串通别人骗取保险金或销售佣金。
 
    (九)教唆或串通客户恶意退保。
 
    (十)以捏造、散布虚伪信息等方式诋毁同业。
 
    (十一)私自印制、发放、传播保险产品宣传材料。
 
    (十二)泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。
 
    (十三)在客户明确拒绝投保后干扰客户。
 
    (十四)代替投保人签订保险合同(包括代为抄录人身保险风险提示语,代为签署投保单、保险合同回执以及其他需求由投保人或被保险人亲笔签署的文件)。
 
    (十五)恶意篡改投保人电话或住址,冒充或指使别人代投保人接受新单回访。
 
    (十六)越权或假借所属机构名义私自销售非保险金融产品。
 
    (十七)违犯法律、皇庭娱城官网在线和中國保監會规定的其他行为。
 
    (十八)其他有关违规行为。
 
    第六條 保險銷售從業人員因違反保險監管規定被保險監管部門采取監管措施的,錄入信誉信息管理系統。
 
    第七條 保險銷售從業人員因涉嫌銷售誤導被保險消費者投訴後,不配合相關保險機構開展調查核實,或保險機構無法聯系到本人的,錄入信誉信息管理系統。

第三章 信誉信息的录入

    第八條協會秘書處負責建立、完善配套的信誉信息管理系統及系統的日常維護和運營管理。
 
    第九條 各保險公司和保險專業代理機構負責信誉信息的錄入。各保險兼業代理機構的保險銷售從業人員信誉信息由與其合作的保險公司錄入。
 
    第十條 保险销售从业人员符合本办法第三條和第四條所列内容的,保险公司和保险专业代理机构应自表彰之日起10个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员表彰信息报送表》(见附表一),并录入信誉信息管理零碎,待协会秘书处审核经过后,方可生效。
 
    第十一條 保险销售从业人员符合本办法第五條、第六條和第七條所列情形的,保险公司和保险专业代理机构应自做出处理决定或自收到监管部门处罚决定之日起15个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员违规信息报送表》(见附表二),并录入信誉信息管理零碎。
 
    第十二條 各保險公司和保險專業代理機構錄入的表彰信息應包括保險銷售從業人員姓名、《保險銷售從業人員執業證書》號碼、服務的保險公司或保險代理機構名稱和表彰內容。
 
    第十三條 各保險公司和保險專業代理機構錄入的違規信息應包括保險銷售從業人員姓名、《保險銷售從業人員執業證書》號碼、服務的保險公司或保險代理機構名稱、違規事由(或投訴事由)。如遭到處罰的,還應包括處罰決定、處罰日期、做出處罰決定的機構名稱等內容。
 
    第十四條 各保險公司和保險代理機構對于違規行爲應完善調查取證和處罰處分流程,秉持客觀、公正的原則進行調查和搜集有效證明材料,如被調查的保險銷售從業人員書面情況陳述或錄音錄像資料以及主動送達處罰處分文件簽收函等,對所報送違規信息的真實性、准確性負責。

第四章 信誉信息的运用

    第十五條 保险销售从业人员凡符合本办法第三條和第四條所列内容的,表彰信息长期有效。如果出现本办法第六條所列情形的,协会秘书处将撤销其表彰信息,并内行业内部进行通报。
 
    第十六條 保险销售从业人员凡符合本办法第五條和第七條所列情形的,违规信息有效期为3年。凡符合本办法第六條所列情形的,违规信息长期有效。各保险公司和保险代理机构在人员招募时,须经过信誉信息管理零碎查询有关情况后方可录用。
 
    第十七條 保險銷售從業人員存在下列情形之一的,各保險公司和保險代理機構不得錄用:
 
    (一)因违犯本办法第五條,被保险公司和保险代理机构自动解除保险代理合同或劳动合同而录入信誉信息管理零碎的。
 
    (二)因保险监管部门行政处罚录入信誉信息管理零碎的。
 
    (三)因违犯本办法第七條被保险消费者赞扬,不配合保险公司和保险代理机构开展调查核实或无法联系而被录入信誉信息管理零碎的。
 
    (四)因违犯本办法第五條被保险公司和保险代理机构给予解除保险代理合同或劳动合同之外的其他质量处罚,或被保险监管部门给予非行政处罚措施累计录入信誉信息管理零碎2次及以上的。
 
    第十八條 各保险公司和保险代理机构应定期查看曾在多家保险机构之间流动的在职保险销售从业人员的违规信息,如发现在职保险销售从业人员符合第十七條不予录用情形的,应禁止其继续销售保险产品。
 
    第十九條 信誉信息管理系統實施嚴格的權限管理,各保險公司和保險代理機構及其工作人員應嚴格遵照保密原則。
 
    第二十條 信誉信息管理系統設立社會公衆查詢平台,投保客戶可通過該平台查詢保險銷售從業人員信誉信息。

第五章 违规信息的撤销

 
    第二十一條 保險銷售從業人員對因遭到保險公司及保險代理機構品質處罰而錄入的違規信息有爭議且能提供有效證據的,可向做出品質處罰的保險公司或保險代理機構提出書面撤銷申請。保險公司和保險專業代理機構自作出撤銷決定之日起5個工作日內,向協會秘書處報送《天津市保險銷售從業人員違規信息撤銷申請表》(見附表三),並錄入信誉信息管理系統,待協會秘書處審核通過後,予以撤銷。
 
    第二十二條 保險銷售從業人員對因遭到消費者投訴而錄入的違規信息有爭議,且配合保險公司或保險代理機構完成投訴案件調查處理的,可向錄入的保險公司或保險代理機構提出書面撤銷申請。保險公司和保險專業代理機構自作出撤銷決定之日起5個工作日內,向協會秘書處報送《天津市保險銷售從業人員違規信息撤銷申請表》,並錄入信誉信息管理系統,待協會秘書處審核通過後,予以撤銷。

第六章自律措施

    第二十三條 對于嚴格恪守本辦法的保險公司和保險代理機構,將不定期内行業內通報表揚。
 
    第二十四條 保險公司和保險代理機構必須嚴格恪守本辦法。保險公司和保險代理機構不按照本辦法執行的,將視情況給予口頭告诉限期改正、與機構主管領導進行工作溝通並提出書面批評、内行業內通報批評等自律措施。
 
    第二十五條 爲保證本辦法的順利實施和貫徹落實,各保險公司和保險代理機構應根據本辦法組織保險銷售從業人員簽訂《天津市保險銷售從業人員誠信展業承諾書》(見附件四),並制定相應的實施細則,在簽訂保險代理合同或勞動合同時向保險銷售從業人員宣傳講解有關規定和要求,並留存相應記錄。
 
    协会秘书处将不定期对各保险公司和保险代理机构开展自律检查。在开展自律检查过程中,被检查的保险机构有义务接受并配合检查工作。

第七章 附则

    第二十六條 本辦法自2016年2月1日起正式執行。
 
    第二十七條 本辦法由協會秘書處負責解釋。






 

天津市保險銷售從業人員誠信展業承諾書

做爲天津地區保險銷售從業人員,我鄭重承諾:
 
    一、恪守国家有关法律、法规、行业规章制度以及所属保险机构的管理制度,诚实守信、规范执业。
 
    二、在保险销售活动中,盲目杜绝违法违规行为。
 
    三、涉嫌发生违法违规行为的,本人承诺配合保险监管部门、保险公司或保险代理机构开展相关调查。
 
    四、本人赞同将《天津市保險銷售從業人員信誉信息管理辦法》中规定的有关内容在皇庭娱城官网信誉信息管理零碎披露。
 
 
 

承諾人(簽名):

日期:










 

津公网安备 12010302000966号

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