保期內的機器設備有必要投保機器損壞保險

2013-06-03 22:43 来源:中国保险报

    有企業界朋友提出,企業剛投産,很多機器設備尚在質保期內,企業投保了機器損壞保險。但出險後保險公司往往以保險條款中“根據法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修缮人負責的損失或費用”一條,認爲設備損失應當由供貨方負責而拒絕賠償。朋友問,既然出險後保險公司以損失應由供貨方負責拒絕賠償,那麽,在質保期內的機器設備,還有必要投保機器損壞保險嗎?
 
    衆所周知,按照我國《合同法》《産品質量法》等有關法律規定,賣方依法承擔瑕疵擔保義務,在買賣合同中普通也會有質保期限的承諾,産品在运用過程中出現損壞,根據合同及相關法律,買方在很多情況下依法可以從賣方得到賠償。
 
    那麽,處于質保期內的機器設備,還有投保機器損壞保險的必要嗎?筆者認爲答案是肯定的,理由如下:
 
    1.機器損壞保險所承保的保險事故範圍,與供貨商依法或依合同負責賠償的範圍並不分歧。供貨商並非承擔任何情況所致機器損壞的損失,而機器損壞險則可擴大機器擁有者或管理者所獲風險保障的範圍。例如:機器損壞保險條款中責任範圍包括:“(二)工人、技術人員操作錯誤、缺乏經驗、技術不善、忽略、過失、惡意行爲”。如果是投保人本人的工人或技術人員操作錯誤、忽略、過失行爲等上述行爲所形成的損失,顯然不能從供貨商那兒獲得賠付。
 
    2.即便某些損失和費用的確可從供貨方處獲得賠付,但並不是無限期的。供貨方在機器設備供貨合同中承諾的質保期限也不一定與機損險保險的保險期限完全分歧。
 
    3.保險的作用之一即是能使投保人迅速獲得補償,盡快恢複正常生産。對于投保人而言,獲得保險賠償後轉移相應索賠權利給保險人,由保險人代位向有責任的第三方索賠,比自行向有責任第三方索賠更爲經濟。
 
    以機器損壞保險條款爲例,其責任範圍包括:“本保險單明細表中列明的被保險機器及附屬設備因下列缘由惹起或構成忽然的、不可預料的不测事故形成的物質損壞或滅失,本公司按本保險單的規定負責賠償:(一)設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷”……如果機器設備因設計、制造錯誤或者原材料存在缺陷惹起不测事故形成損害,即便不投保機損險,機器設備所有人也可根據《合同法》和《産品質量法》等相關法律規定,向供貨方、制造方或安裝方索賠,但有可能協商不成,演變爲一件耗時耗力的訴訟事情。如果投保了機器損壞保險,只需是屬于明列的保險責任範圍,保險人普通不會拒賠。在保險人賠償後,再由保險人向供貨方、制造方或安裝方進行追償。
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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